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湖北银行推出“科保易贷”等多款产品 助力科技小微企业“从0到1”

发布时间:2020-10-12

湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 胡晓

阅读提要

小微企业是科技创新的重要力量之一。“从0到1”的突破,往往发生在在小微企业成长壮大的过程中。面对国内外环境深刻复杂变化,未来经济发展对加快科技创新提出了更为迫切的要求。

长期以来,科技型小微企业由于投入期长、缺乏可抵押资产等因素,“融资难”问题突出。湖北银行根据创新科技型企业价值形态、盈利模式、评估方式不同于传统企业的特点,转变业务发展思路,推出多个信贷产品,助力科技型小微企业疫后重振。截至今年上半年,湖北银行科技型企业融资余额达36.54亿元。

“三单政策”保障融资额度

“我们这样的科技型企业,轻资产、重研发,过去想贷款不是很容易。”9月21日,位于武汉光谷的某农业科技公司负责人说。该公司近日无需抵押物,获得湖北银行发放的“科保易贷”150万元。

该公司主营水稻、玉米、油料等农作物种子研发、生产和销售,是一家在武汉股权托管交易中心挂牌的科技型小微企业。公司与武汉大学、华中农业大学签订长期合作协议,多个种子品种获得专利。公司在全国各地拥有合作专业化种子生产基地5000余亩,每年向湖北省及周边省市供应300多万斤种子。

今年以来尽管遭受疫情影响,公司发展势头良好,需要大规模增加研发投入,面临较大的财务压力,想贷款又苦于没有传统的不动产抵押物。正在发愁的时候,湖北银行客户经理上门送来专门为科技型小微企业量身定制的“科保易贷”。

很多科技型小微企业有着迫切的融资需求,但传统银行业务难以较好地服务这类企业。为助力科技型企业成长,湖北银行今年与武汉市科技局合作推出科技型企业保证保险贷款产品“科保易贷”。该产品引入“235”风险分担机制,由湖北银行、武汉市科技局设立的风险补偿基金、合作保险公司三方按照20%、30%、50%的约定比例承担风险责任。据介绍,“科保易贷”对科技小微企业单户授信不超过500万元,授信期限不超过三年,执行优惠利率。

为充分保障符合条件的科技企业融资需求,湖北银行对“科保易贷”产品实行“三单政策”:一是单列信贷计划,总额度不受信贷规模限制;二是单计资金成本,内部资金转移定价执行优惠价格;三是单设对客利率,严格执行支小再贷款资金投放利率上限规定,并开通审批放款绿色通道,实行随报随批、快速放款。

多款产品匹配不同企业需求

成立5年的莫纳生物科技有限公司,是武汉重点发展的生物医药产业中一家新兴企业,位于产业中上游。在疫情期间,公司为国内重点核酸试剂盒生产企业提供原辅料支持,供应量超过百万份。由于回款需要一定时间,公司一时面临现金流紧张的局面。在这样的情况下,湖北银行上门提供服务,通过“超额抵押贷”于4月底提供850万元复工复产贷款。

湖北银行丰富贷款产品种类,为科技型小微企业提供“科保易贷”“超额抵押贷”“税易贷”“三板贷”等多种产品,匹配不同企业的需求。

位于武汉市江夏区的湖北楚春归环保科技工程有限公司,是一家从事环保设备研发制造以及环境工程设计施工的科技型企业。公司目前拥有9项污水净化装置专利,以及环保工程专业承包三级、防水防腐保温工程专业承包二级等资质。2018年,该公司自主研发的“无动力埋地式生活污水净化装置”被列入《武汉市科技创新产品目录》,2019年公司被评选为“湖北省高新技术企业”“武汉市科技小巨人”。疫后重振中,该公司抢抓机遇,迎来了井喷的订单。2020年以来,该公司新签署的合同金额同比增长了近2倍。新订单不愁,公司资金却捉襟见肘。

了解情况后,湖北银行迅速与该公司取得联系。鉴于该公司纳税记录较好且税务评级为A级,湖北银行通过“银税互动”系统快审快批,2天就为该公司综合授信500万元。据介绍,仅湖北银行小企业金融服务中心光谷分中心,就已为1000余家科技型小微企业提供金融服务,贷款规模达3.3亿元,今年新增投放1.2亿元。

 

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